Можно ли купить вещь в рассрочку и сразу погасить кредит с выгодой для себя?

Александр
iPhone X

Многие крупные магазины предлагают приобрести товары в рассрочку, которая на самом деле представляет собой кредит. Магазин делает скидку в размере платы процентов за такой кредит, и именно это позволяет сэкономить. Покупатель берёт товар в рассрочку, а через несколько дней идёт в банк, погашает кредит и по сути получает не предусмотренную договором скидку. Почему магазины и банки допускают такое и насколько законно досрочно гасить товарные кредиты?

Магазин заинтересован продать как можно больше, поэтому он сотрудничает с банками и делит с ними разницу между закупочной и розничной ценой товара. Допустим, в магазине продаётся смартфон за 50 тысяч рублей. В кредитном договоре будет указана его стоимость с учётом скидки (например, 40 тысяч рублей) и плата за предоставление кредита — 10 тысяч рублей, разбитые на несколько месяцев. Магазин в любом случае получит 40 тысяч, а погасив кредит перед банком, покупатель может уменьшить для себя фактическую цену товара. Банку это, конечно, не выгодно, он предпочёл бы заработать больше, но не может запретить заёмщику гасить кредит досрочно, и обязан делать перерасчёт оставшихся процентов.

Некоторые умудряются зарабатывать на перепродаже товара, купленного в рассрочку. Для этого они выбирают наиболее ходовые смартфоны (например, новые модели iPhone), предварительно узнав разницу между их обычной ценой на вторичном рынке и той суммой, которая получится при досрочном погашении.

Нарушения закона со стороны покупателя нет, но банки по-разному оценивают ценность заёмщиков, и для некоторыми организаций досрочное погашение может расцениваться как злоупотребление (особенно если у клиента было несколько кредитов и все они погашались максимально быстро). Банк несёт расходы на оформление кредита (тратит деньги на привлечение клиентов, выплачивает вознаграждение сотрудникам, заполняет документы, ведёт учёт и анализ, несёт риски невозврата), а быстро возвращённый кредит снижает его прибыль или ведёт к убыткам.

Терять деньги неинтересно никому, особенно банкам, однако единоразовая покупка товара в рассрочку с моментальной выплатой кредита не принесёт вреда ни магазину, ни банку, ни вашей кредитной истории. Скорее всего, банк не заподозрит ничего подозрительного и не внесёт вас в чёрный список даже в том случае, если вы время от времени будете покупать вещи в кредит и возвращать деньги через один-два месяца.

Слишком часто получать скидку с помощью рассрочки может быть чревато негативными последствиями. В какой-то момент банк может отказать вам в выдаче кредита, причём не только на покупку техники, но и для более серьёзной цели — например, на обучение или лечение.



Канал iG в Telegram — t.me/iguides_ru
23

Будь в курсе последних новостей из мира гаджетов и технологий

Мы в соцсетях

Комментарии

+25
Только пример с apple не самый правильный с Вашей точки зрения, поскольку новые устройства под брэндом Apple никакой ритейлер не продаст в рассрочку поскольку на начальном этапе они в дефиците, максимум, что он может предложить, это кредит под 20-30 процентов.
24 января 2018 в 23:13
#
Дэн Селезнёв
+1041
А как же мвидео и сотовые операторы? Акции постоянно
24 января 2018 в 23:27
#
+25
На примере недавнего iphone X, максимум что можно было выцыганить — это кредит) Сейчас, когда спрос упал и яндекс маркет рулит не исключаю, что можно взять где угодно в рассрочку, только надо еще отбрехаться от присловутой «страховки» без которой типа нельзя ничего купить.
24 января 2018 в 23:48
#
+124
Про страховку хорошо отмечено, без неё действительно хрен, что дадут. Банк всегда заработает и останется в плюсе, как бы мы не старались.
25 января 2018 в 19:10
#
+42
Все гораздо проще. В мвидео оформлял онлайн рассрочку на еще 6s, без страховок. Просто пришел в магазин распечатали договор, забрал телефоне, а через день внес всю сумму. По итогу: цена была 39990, а обошелся он мне в 35 с копейками. Конечно не много выиграл, но все же.
26 января 2018 в 09:07
#
Роман Капустин
–151
В прошлом году взял в рассрочку 2 айфона, в день старта продаж) обе семерки) так, что вот. Время от времени происходит так. Восьмерки тоже были в мвидео в день старта продаж в листе предоставления рассрочки) 2 цвета, если я правильно знаю. Во всяком случае семерки в прошлом году предоставлялись в рассрочку только розовые и черные.
31 января 2018 в 11:12
#
игорь пашигоров
+116
Интересно, на сколько правда получается разница !?
25 января 2018 в 00:31
#
+122
Соньку так брал) но не думаю что можно кому-то потом втюхать, хоть и новая вещь. А для себя вполне приятно
25 января 2018 в 07:49
#
+714
В прошлом году матери шубу покупал. По этой схеме была выгода 10%
25 января 2018 в 21:38
#
Шухрат
+64
Выгода 10%, больше не получалось.
25 января 2018 в 00:32
#
s_medik
+3418
Только сегодня на работе это обсуждали, и коллега так же рассказывал про автокредит.
Дилер предлагает авто в кредит от 1 500 000₽, а если покупать его же за наличку, то обойдётся в 1 700 000₽.
Поэтому выгоднее взять в кредит и тут же погасить его.
25 января 2018 в 00:37
#
JaveLiner
+16
Если брать за нал, то из обязательных дополнительных расходов будут только ОСАГО и регистрация в ГИБДД.

Если в кредит, то прибавьте сюда обязательную КАСКО и навязанную страховку жизни (как правило, покупка страховки связана с особыми условиями по ставке, без страховки ставка будет максимальной). При чем, страховка будет оформлена таким образом, что от нее нельзя будет отказаться в "период охлаждения".
Окей. При такой схеме сумма расходов будет составлять уже 1 800 000, из которых 300 000 (в среднем, это первоначальный взнос по автокредам) достанутся страховым (100 на каску, 200 на жизнь). Кредит, который надо вернуть, 1 500 000. А еще проценты. Если не гасить досрочно, то в итоге с процентами придется вернуть за пять лет где-то 2 230 000. Прибавьте начальные расходы в 300 000 и получите авто за 2 530 000 при его стоимости 1 700 000. Выгодная покупка, я считаю.
25 января 2018 в 11:12
#
s_medik
+3418
И что мы получаем в итоге, даже по вашим подсчетам. Покупка нового авто за нал 1 700 000₽ + КАСКО обойдётся в те же 100 000₽.
Если берём в кредит и тут же гасим, то получаем авто + КАСКО + страхование жизни за те же 1 800 000₽.
Выгода очевидна.
25 января 2018 в 14:18
#
gurisha
+30
Знакомая так и сделала, когда брала макбук в мвидео. Если не изменяет память, то она осталась в выгоде около 15 тыс.
25 января 2018 в 01:40
#
+73
Делать так не просто можно, а ещё и нужно. Ибо дебилизм ритейлеров, которые не хотят давать скидки клиентам покупаюшим "за живые деньги", иначе победить нельзя. Делал сам так уже неоднократно. Выгода 7-10%.
А вот "автору" хочется сказать, что тексты воровать это как минимум не красиво....
25 января 2018 в 02:17
#
+714
Тут весь форум говорит этому "автору"...а он на высокой колокольне, с барабаном, не слышит, ибо кликбейт...
25 января 2018 в 21:41
#
+101
ну а банк этого не заподозрить?это не один два человека так делает, по всей России представляешь сколько таких которые гасить кредит через пару месяцев.Там же тоже не глупые люди сидят ...
25 января 2018 в 03:36
#
+145
В том-то и дело что по стране не много человек таких)
Да и какая банку разница? Он свою денежку получил от тебя и от магазина с которым договор заключён, ритейлер тоже деньгу получил и все довольны.
И запомни одну вещь, банк никогда в жизни не будет работать не в выгоду себе — это я тебе как его сотрудник)
25 января 2018 в 07:56
#
+594
Купил так iPhone 8))) сэкономил чуть меньше 10%. Оформлял не в магазине рассрочку, а через интернет, так как в магазине честную рассрочку (без переплат) без знакомства не оформят, вам просто будут говорить что вам отказали, но одобрили кредит, по крайней мере у нас в городе. Можно конечно ругаться, я просто этого не люблю)))
25 января 2018 в 06:52
#
+357
К примеру в Связном чтобы воспользоваться рассрочкой на свежекупленный айфон надо накупить аксессуаров на 16 тычь рублей!;)
29 января 2018 в 18:55
#
+117
Я чет них не понял ? Купил за 50. Магазину 40, банку 10. Отдал досрочно 50. И в чем выгода ??? Банк все равно при своих и магазин. А я отдал 50 это не считая если доп услуг не насовали. Какие 10% ? В каком месте ? Если бы товар стоил 50 а ты отдал 46, тогда согласен.
25 января 2018 в 07:45
#
+59
Статью не понял.Как и не понял,почему статья от Дэн Селезнев,но аватарка великого и ужасного Кузнецова в заголовке.Хотя в комментариях у Селезнева уже другая...
25 января 2018 в 08:08
#
+59
Господин Кузнецов,дайте объяснение.
25 января 2018 в 08:10
#
st00p1dm0nkey
+4268
Он взломал аккаунт Дена с помощью изоленты, шляпы и волшебного плаща))) Ден проверь карточки и кредитные истории!
25 января 2018 в 08:30
#
+1013
Это где такой банк, который разрешает досрочно погасить кредит (типа рассрочку)? Я так брал свой первый iPad и широкоформатный ТВ, так вот фиг мне дали погасить раньше, сказали что вы можете внести деньги на счёт когда угодно (всю сумму стоимости), но они всё равно будут списываться по графику с учётом %! Такие дела! С тех пор завязал с потребительскими кредитами навсегда! Пользуюсь кредиткой, стараясь погасить всю сумму до истечения льготного периода, в принципе всегда получается. А когда не получается, в любом случае % начисляется на остаток от суммы покупки, а не на всю сумму! Как-то так! ))
25 января 2018 в 09:21
#
Денис Новиков
+1206
это что за банк такой трешевый то? название в студию!
русский стандарт или сити какой?

ЗЫ, или это было сто лет назад?
25 января 2018 в 11:06
#
JaveLiner
+16
Вас обманули. По 353-ФЗ банк не имеет права отказать в полном досрочном погашении кредита по заявлению клиента.
25 января 2018 в 11:15
#
+280
Скорее всего это было до июля 2014
25 января 2018 в 12:44
#
+11
в альфа банке точно можно гасить досрочно!
25 января 2018 в 17:03
#
Хан Соло
+7
Более интересный способ экономии был (может еще есть) на замену старого айфон на новый 8.
Я получил скидку 5000+8000(за старый айфон)= 13000 р от цены 57000 р (8ка, 256 Гб) Итого 44000 р. По такой цене не найти новый не серый нереально, да и старый я врядли дороже продал бы
25 января 2018 в 19:22
#
–1
Я всегда так беру технику, брал в 2017 году макбук про 13 с тачбаром, стоил он 168, в итоге погасил в конце месяца и разница вышла 14000 рублей. В 14 году до подъема цен брал тоже мак, выгода вышла 7000 рублей. Так же брал жене iPhone, в 15 году, там порядка 8000 вышла выгода. В итоге цены выходят как если бы я покупал серый телефон на горбушке и ремонт мне делали бы в стороннем сервисе. А так всегда могу сдать в магазин, как было c теликом
25 января 2018 в 21:48
#
+9
Схема работает. Если кто не знает и не пробовал не надо всех пугать и переубеждать. В Мвидео лично покупал Mac (к вопросу о том, что не продают apple) банк был Сателем (Сбербанковская контора) комп стоил 190 000 я в итоге заплатил 168 выгоду считайте сами. От страховки отказался, сразу сказал идите лесом, просто надо правильно себя вести и слать банк с их навязыванием. Правда навязали смс информирование и ещё какую то услугу, недорогую но непонятную мне не смогли объяснить за что и в договоре непонятно но без этих услуг рассрочку не хотели оформлять. Даже с учётом этих услуг выгода очевидна, не говоря уже о положительной кредитной истории. Банк в данном случаи получил минимум дохода. Не удобно было то, что у банка все сделано чтобы операции онлайн проходили и они всячески скрывают свой единственный офис. Но я его нашёл и ездил туда чтобы погасить кредит и получить бумагу о погашении. К тому же не забываем о таких картах как Совесть и Халва они тоже работают и выбор магазинов там весьма большой.
30 января 2018 в 23:08
#