Жители РФ столкнулись с новой проблемой. Банковские организации из-за ужесточившихся требований Центробанка к борьбе с мошенничеством начали тщательнее следить за платежами и переводами, и при выявлении малейшей аномалии блокируют клиенту операции по карте или дистанционный доступ к счёту.
За какие операции банк может заблокировать счёт:
— Перевод крупной суммы другому человеку через СБП, но номеру карты или по банковским реквизитам (или несколько мелких переводов разным людям)
— Крупный платёж в магазине со смартфона по QR-коду или NFC (или несколько мелких платежей за короткий срок)
— Пополнение собственного счёта по QR-коду или СБП в другом банке
К примеру, одна женщина хотела приобрести в магазине ноутбук за 45 тысяч и попыталась расплатиться смартфоном через QR-код. Автоматизированная система банка сочла эту операцию сомнительной и заблокировала счёт. Ей пришлось звонить в банк, затем ехать с паспортом в ближайшее отделение и писать заявление о разблокировке. Чтобы больше не рисковать, она там же сняла наличные, перевела их в другой банк и расплатилась за ноутбук картой.
Подозрения у банка могут вызвать переводы крупных сумм, причём некоторые организации блокируют не счёт, а доступ в мобильное приложение (иногда — с определённого устройства). Снять блокировку иногда можно по звонку на горячую линию банка — требуется подтвердить свою личность, назвав ФИО, а также подтвердить, что вы совершаете этот перевод по своей воле и осознаёте, что отменить операцию и вернуть деньги не получится.
Банк может заблокировать клиенту доступ к счёту ещё и в том случае, если заметит, что тот решил открыть и пополнить вклад в другой организации. Финансовые маркетплейсы позволяют пополнять вклады переводом через СБП или QR-код из одного банка в другой, при этом банк-отправитель не видит, кому уходят деньги — на собственный счёт клиента в другом банке (что не может быть подозрительным) или другому лицу (которое может оказаться мошенником).
Обычно банки разблокируют карты и счета довольно оперативно, хотя Центробанк даёт им на это 15 дней. Если в разблокировке отказано или она затянулась, можно обратиться в суд или написать жалобу в Центробанк. Также стоит помнить, что блокировка карты или дистанционного доступа к счёту не означают запрет на использование средств. Это означает, что вы можете прийти в банк с паспортом, снять свои средства через кассу и переложить их в другой банк.
Подписаться на iGuides в Telegram, чтобы узнать обо всем первым
