Центробанк РФ утвердил восемь признаков подозрительных операций, которыми должны будут пользоваться банки России. Об этом рассказали в «Коммерсанте».
Основная цель этого обновления правил — выявить «платежные операции и инструменты, направленные на перевод средств в адрес нелегальных казино и другого теневого бизнеса». Однако эксперты уже встревожены — утвержденные «признаки подозрительных операций», по их мнению, составлены не совсем корректно и могут обратиться против добропорядочных граждан.
Вот полный список новых признаков, по которым банки должны будут определять подозрительную финансовую активность:
- более 10 в день или 50 в месяц контрагентов-физлиц;
- более 30 операций в день, которые провели физлица;
- сумма зачислений безналичных средств между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц;
- прошло менее минуты между зачислением и списанием средств;
- операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, которые обеспечивают жизнедеятельность граждан (оплата ЖКХ, услуг связи, товаров);
- совпадение индентификационной информации об устройстве, которое используется разными физлицами для доступа к услугам одного банка;
- в течение недели средний остаток на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Аналитики считают, что в целом эти поправки действительно могут оказаться эффективными в тех целях, для которых они вводились. Председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и переводов Виктор Достов считает, что, хотя эти меры направлены против нелегальных казино, они смогут успешно «зацепить» и другие сервисы, которые работают в серой и черной зонах.
Однако есть опасения, что нововведения усложнят жизнь добропорядочным людям. Виктор Достов приводит примеры:
«Как отличить нелегального торговца от именинника, которому несколько десятков друзей скинули по 5 тысяч рублей в один день? А 30 транзакций в сутки могут быть совершены при сборе средств в школьном классе»
Участники рынка транзакций считают, что банкам придется находить новые способы отличать безобидное использование карт от мошеннических схем.
