Начав как смелый и технологичный стартап с полной энтузиазма командой разработчиков «Т-банк» сегодня превратился в крупный системообразующий банк страны. Обычно компания продвигает всего одну свою платежную карту — Black, и большинство людей слышали только о ней.

Подписаться на iGuides в Telegram, чтобы узнать обо всем первым — t.me/iguides

Но на самом деле у банка есть и другие дебетовые карты, которые имеют свои плюсы и минусы. Если вы хотите стать клиентом «Т-банка», то стоит рассмотреть разные варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий продукт для ваших трат и финансовых привычек.

Оценивать мы будем по пяти категориям выгоды и удобства: стоимость обслуживания, кэшбэк, снятие наличных, переводы, проценты на остаток.


Содержание

• Black
• Джуниор
• Исламская
• All Airlines
• Drive
• S7
• Лукойл
• AliExpress
• Lamoda
• Итоги и таблица

Black

Базовая карта, которую знают все. Она фигурирует в большинстве рекламных материалов банка и партнеров, а также лежит в кармане многих клиентов «Т-банка». Существует стандартная и премиум-версия тарифа Black. Вот ключевые особенности карты.

Что нужно знать:

• Пять вариантов дизайна пластика на выбор
• 4 категории кэшбэка каждый месяц
• Кэшбэк до 30% по предложениям партнеров
• Обслуживание 99 рублей в месяц либо бесплатно при хранении от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях.

Выгода по критериям:

1. Платное обслуживание — многие российские банки предоставляют бесплатное, например, «Сбер», «Райффайзен», ВТБ; однако платеж скорее всего окупится кэшбэком.
2. Кэшбэк рублями во всех случаях; всегда доступна категория 1% за все покупки.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы по номеру телефона (СБП) бесплатны, по номеру карты до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии и потом 1,5% от превышения.
5. Проценты на остаток не начисляются — нужно открывать отдельный накопительный счет и перемещать деньги между счетами вручную.

Джуниор

Это детская карта, которая выдается в дополнение к счету родителей в «Т-банке». Получить ее можно до 14 лет, а ребенку постарше уже выдадут полноценный Black.

Что нужно знать:

• Шесть вариантов дизайна на выбор, в комплекте набор наклеек для кастомизации пластика
• Категорий кэшбэка на выбор нет, только фиксированные
• Кэшбэк до 30% по предложениям партнеров
• Обслуживание бесплатно без условий.

Выгода по критериям:

1. Бесплатное обслуживание, бесплатные оповещения об операциях.
2. Кэшбэк баллами, 1% офлайн, 2% в интернет-магазинах, до 30% у партнеров; тратить можно только внутри приложения по курсу 1 балл = 1 рубль; .
3. Снятие наличных без комиссии до 20 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах, а потом 2%.
4. Переводы по номеру телефона (СБП) бесплатно, по номеру карты в другой банк— до 5000 рублей в месяц и потом 1,5% комиссия; быстрый и бесплатный перевод с карты родителя.
5. Начисляется 12% (на момент публикации) на остаток баланса счета.

Исламская

Это карта специально для граждан России, исповедующих ислам — например, в регионах Дагестан, Чечня, Татарстан и Башкартостан. Банк получил сертификаты духовного управления мусульман этих четырех регионов: он гарантирует, что деньги клиента не используются в целях, нарушающих нормы ислама.

Что нужно знать:

• Два вида дизайна пластика на выбор
• Открытие халяльного инвестиционного счета на особых условиях
• Нельзя расплатиться в табачных, алкогольных магазинах, ломбардах и других осуждаемых исламом точках.
• Четыре категории кэшбэка на выбор, до 30% у партнеров.
• Получить исламскую карту может любой человек, независимо от региона проживания.

Выгода по критериям:

1. Обслуживание 299 рублей в месяц — выше среднего даже среди платных карт конкурентов.
2. Кэшбэк рублями, его можно отключить либо переводить на благотворительность.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы по номеру телефона (СБП) бесплатны; повышенный лимит переводов за границу — до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии и потом 1%.
5. Процент на остаток не начисляется.

All Airlines

Карта позиционируется банком «для путешествий» и позволяет участвовать в программах лояльности авиакомпаний, а также получать дополнительные бонусы за покупку билетов.

Что нужно знать:

• Три вида дизайна на выбор
• Бесплатный страховой полис с покрытием до $50 тысяч и защитой багажа
• Классического кэшбэка по категориям нет, вместо них начисляются мили
• Обслуживание 299 рублей в месяц, либо бесплатно при хранении от 100 000 ₽ на карте или переводе кредита на нее.

Выгода по критериям:

1. Обслуживание выше среднего по цене
2. Фиксированный кэшбэк милями: до 1,5% за обычные покупки и за билеты на сайтах авиакомпаний, до 10% за отели и 15% за билеты в приложении банка; мили обмениваются на рубли в момент покупки билета стоимостью от 6000 рублей либо пополнения баланса «Т-мобайла» с их использованием.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы бесплатно по реквизитам (банковским переводом) и на карту до 20 тысяч рублей в месяц, потом 1,5% от превышения.
5. Процент на остаток не начисляется.

Drive

Карта для тех, кто много ездит за рулем, а также пользуется сопутствующими услугами на заправках и покупает там товары.

Что нужно знать:

• Единый дизайн карты «под карбон»
• Категорий кэшбэка на выбор не дается, есть фиксированные категории
• Кэшбэк до 30% по предложениям партнеров
• Обслуживание 299 рублей в месяц либо бесплатно при наличии кредита на картсчете или хранении от 50 000 ₽ на карте.

Выгода по критериям:

1. Дорогое обслуживание, нужно высчитывать, чтобы оно окупалось каждый месяц.
2. Фиксированный кэшбэк баллами: до 10% на АЗС, 5% на ОСАГО в приложении банка, до 5% на оплату штрафов, 1% на все покупки; баллы можно тратить внутри приложения банка по курсу 1 балл = 1 рубль, либо менять на деньги как 1,5 балла = 1 рубль.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы бесплатно по реквизитам (банковским переводом) и на карту до 20 тысяч рублей в месяц, потом 1,5% от превышения.
5. Процент на остаток не начисляется.

S7

Узконаправленная карта для тех, кто часто пользуется именно авиакомпанией S7 и хочет делать это выгоднее. Карта предлагает двойные мили за покупки на s7.ru, закрытые распродажи и другие привилегии в S7 Priority.

Что нужно знать:

• Два варианта дизайна пластиковой карты
• Три фиксированные ступени начисления кэшбэка милями без процентных соотношений.
• Обслуживание 190 рублей в месяц либо бесплатно при хранении от 150 тысяч рублей.

Выгода по критериям:

1. Обслуживание ниже, чем у All Airlines, но сравнение не совсем корректно — карта для тех, кто понимает зачем.
2. Фиксированный кэшбэк баллами: на сайте S7 — 3 бонусные и 3 статусные мили с 60₽, прочие покупки — до 1,5 бонусных и до 1,5 статусных миль с 60₽, у партнеров — до 18 бонусных и статусных миль с 60₽.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы бесплатно по реквизитам (банковским переводом) и на карту до 20 тысяч рублей в месяц, потом 1,5% от превышения.
5. Процент на остаток не начисляется.

Лукойл

Узконаправленный продукт для фанатов одноименной сети АЗС. Карта интересна коллаборацией с собственной лояльностью сети — баллы при оплате частично поступают на скидочную карту «Лукойла».

Что нужно знать:

• Единый дизайн пластиковой карты
• Автотопливо, товары и смазка с фиксированным кэшбэком у «Лукойла», в приложении банка и у некоторых партнеров.
• Обслуживание 190 рублей в месяц либо бесплатно при хранении от 150 тысяч рублей.

Выгода по критериям:

1. Обслуживание стоит сдержанных денег, но окупаемость нужно высчитывать по сложной схеме начисления баллов кэшбэка
2. Фиксированный кэшбэк баллами за каждые 100 рублей в чеке: 2 балла за покупки в «Лукойле», 2 балла за кафе и рестораны, 20 баллов в «Т-страховании», до 30 баллов за покупки у партнеров, 1 балл за каждую прочую покупку; за заправку на «Лукойле» дается 10% баллами; тратить баллы можно на «Лукойле» по курсу 1 балл = 1 рубль.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы бесплатно по реквизитам (банковским переводом) и на карту до 20 тысяч рублей в месяц, потом 1,5% от превышения.
5. Процент на остаток не начисляется.

AliExpress

Китайский маркетплейс давно уступил свои позиции российским Wildberries и OZON, однако всё еще привлекает россиян скидками и уникальными товарами, которых не найти больше нигде. Карта позволяет получать и фиксированный кэшбэк, и процент от покупок.

Что нужно знать:

• Единый дизайн пластиковой карты
• Нет привычных категорий кэшбэка на выбор
• Обслуживание 99 рублей в месяц либо бесплатно при наличии кредита на картсчете или хранении от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях (как у Black).

Выгода по критериям:

1. Недорогое обслуживание, которое скорее всего отобъется кэшбэком за обычные покупки в магазинах
2. Кэшбэк баллами: 2 бонуса за каждые 100 рублей на AliExpress, 1% за прочие покупки, до 30% у партнеров; тратить бонусы можно на покупку товаров с AliExpress дороже 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы бесплатно по реквизитам (банковским переводом) и на карту до 20 тысяч рублей в месяц, потом 1,5% от превышения.
5. Процент на остаток не начисляется.

Lamoda

Карта для монобрендовых шопоголиков — можно получать выгоду с покупок на Lamoda и тратить ее там же. Также дебетовка коллаборирована с собственной картой лояльности Lamoda и на нее можно получить дополнительные бонусы.

Что нужно знать:

• Единый дизайн пластиковой карты
• Нет привычных категорий кэшбэка на выбор
• 100 баллов лояльности Lamoda за первую покупку с карты банка, 200 баллов после потраченных 30 тысяч рублей с карты банка.
• Обслуживание 99 рублей в месяц либо бесплатно при наличии кредита на картсчете или хранении от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях (как у Black).

Выгода по критериям:

1. Недорогое обслуживание, но окупаемость нужно высчитывать
2. Кэшбэк баллами за каждые 100 рублей: на Lamoda — 2 балла, за прочие покупки — 1 балл, дополнительно до 30% баллами у партнеров; тратить баллы можно только на Lamoda по курсу 1 балл = 1 рубль.
3. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии при сумме 3-100 тысяч рублей (в собственных банкоматах бесплатно до 500 тысяч рублей) в месяц.
4. Переводы бесплатно по реквизитам (банковским переводом) и на карту до 20 тысяч рублей в месяц, потом 1,5% от превышения.
5. Процент на остаток не начисляется.

Итоги

Для удобства сравнения я подбил все спецификации дебетовых карт «Т-банка» в единую таблицу.



Если суммировать все данные, которые здесь собраны, то по-настоящему универсальными можно назвать лишь карты Black, «Джуниор», «Исламскую» и, возможно, Drive / «Лукойл». Другие продукты являются более нишевыми, а выгоду по ним нужно тщательно высчитывать в соответствии с вашими собственными привычками тратить деньги.