В последнее время банки стали массово замораживать операции, карты и счета даже за безобидные операции. Под раздачу попадают фрилансеры, самозанятые, трейдеры, продавцы с маркетплейсов и просто те, кто активно перекидывает деньги друзьям или самому себе. Хотя банки ссылаются на борьбу с отмыванием денег, страдают в основном обычные пользователи. Разберём, как не угодить в «чёрный список» и что делать, если карту уже заблокировали.

Подписаться на iGuides в Telegram, чтобы узнать обо всем первым — t.me/iguides

Почему счёт могут заморозить?

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право блокировать операции на 10 дней по малейшему подозрению. Система «цепляется» к частым переводам, даже если вы собирали деньги на подарок коллегам или получали оплату за услуги.

Типичные причины блокировки:

• Много мелких переводов (например, 15 платежей по 300 ₽ за день)
• Переводы новым получателям (даже если это ваши знакомые)
• Схема «пополнение → быстрый вывод» (похоже на обналичку)
• Использование личной карты для бизнеса (без ИП или самозанятости)

Как избежать блокировку?

1. Не провоцируйте систему — не злоупотребляйте мелкими переводами даже самому себе. Объединяйте платежи в один (лучше один перевод на 10 000 ₽, чем двадцать раз по 500 ₽). Разделяйте потоки: один счёт — для бизнеса, другой — для личного использования.

2. Фиксируйте всю свою финансовую историю — сохраняйте подтверждающие документы и держите доказательства под рукой. Для фрилансеров: договоры/чеки от заказчиков. Для продавцов: скрины переписок и подтверждения отправки товара. 

3. Для частых переводов: краткие пояснения в назначении («за ремонт», «долг за квартиру»).

4. Не повторяйте схемы мошенников. Избегайте подозрительных цепочек переводов, не выводите деньги сразу после зачисления. Крупные суммы новым получателям — только с комментарием. Для бизнеса оформляйте ИП или самозанятость.

Следуя этим правилам, вы снизите риски блокировки. Если же проблема уже возникла — действуйте быстро и настойчиво. Деньги должны работать на вас, а не «зависать» на заблокированных счетах!

План действий в случае блокировки карты или счёта

1. Позвоните в поддержку банка и узнайте точную причину причину блокировки.

2. Соберите документы (чеки, договоры, скрины переписок).

3. Подайте жалобу в Центробанк, если банк игнорирует ваши обращения.

4. Рассмотрите альтернативные способы расчётов, но помните про повышенные комиссии.